“贴息”精准滴灌，让消费更有活力

□四川日报全媒体评论员 余姝满
　　促消费，此次的切入口是“贴息”。9月1日，个人消费贷款财政贴息政策正式实施。这是中央层面首次对居民个人消费贷款实施贴息的政策，有网友称之为消费贷款领域的“国补”。
　　简单地说，消费贷贴息就是个人从银行获得的消费贷款，由财政资金帮着偿还部分利息。根据《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》，今年9月1日到明年8月31日，无论是小额消费、额度比较大的商品消费，还是旅游、养老等服务消费，只要在相关机构获得消费贷款并真实消费，就可以享受年化1个百分点的财政贴息。举个例子，小王申请了一笔5万元的消费贷，年利率是3%，他搞装修、买家电，把这5万元都花完了，原本一年要支付1500元的利息，现在只需要付1000元。
　　贴息虽在一定程度上能减少信贷成本，但有网友戏称，自己缺的不是利息而是本金。1个点贴息不可能解决所有难题，但还是能让人真切感知到政策释放的善意，或许还能缓解消费者的“支付痛感”，抑或应对一下燃眉之急，甚至获得更多日常生活中的“小确幸”。
　　过往经验表明，大水漫灌效果往往有限。这项政策普惠打底、精准聚焦，体现滴灌思维。对5万元以下小额日常消费全额贴息，覆盖购物、餐饮等高频刚需场景；对汽车、家装、医疗等7类大额消费设立5万元贴息上限，每人单家银行累计最高贴息3000元。消费贷“国补”更精准地支持用于消费的部分，真正惠及有消费意愿的借款人，政策效果值得期待。尽管此次政策有执行期限，但背后有长期考量。比如，政策明确到期后可评估延长或扩大范围，这为后续调整、改进留了空间。
　　这把贴息的火想烧旺消费，需在实施过程中不断灭“歪火”、去“虚火”。比如，要防止资金流歪、执行走偏、门槛卡人等。再好的政策一旦不通畅，就很难落地为消费者的获得感。不设繁琐门槛，不搞复杂流程，让政策红利直达目标人群，才不会陷入看得见、够不着的尴尬境地。同时，还要严防诱导消费、过度负债等风险，强化信贷资金用途监管，防止资金“跑冒滴漏”。让每一分贴息资金都用在刀刃上，才能真正服务于民生改善、经济发展。
　　值得注意的是，贴息政策不是鼓励盲目借贷。用贷款来提升生活品质，还是满足虚荣心？借贷是贴合实际，还是过度消费？匹配好政策红利与自身需求，才能让消费贷“国补”真正成为促消费、提品质的垫脚石，而不是负担。
　　从“贴息”小切口入手，关键在于联动四方促消费。提振消费是系统的，也是长期的，需要把多维度、多层面的支撑体系搭建起来。跳出就消费论消费，贴息政策就好比一味“药引”，还需 开出更多有效的药方，才能真正对提升市场活力、扩大内需形成强有力的支撑。