从“尝鲜”到“常用” 中行四川省分行助力数字人民币走进千家万户

□卢文 孟婷（图片由中国银行股份有限公司四川省分行提供）

　　“数字人民币钱包进行网上缴费很方便。”“走到地铁站手机突然没电了，还好数字人民币可以无电支付。”“在网店买菜，用数字人民币太方便了……”自2020年进行首次外部可控试点以来，数字人民币已经走过3年。从开始的“尝鲜”到如今的“常用”，数字人民币正逐渐走进千家万户。
　　今年10月底召开的中央金融工作会议指出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。作为地方金融主力军，中国银行股份有限公司四川省分行（以下简称“中行四川省分行”）认真贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府有关决策部署，履行社会责任担当，围绕“惠民、优政、兴业、智治”工作思路，不断深化数字人民币场景建设，联合社会主体“共融、共建、共享”数币开放生态，精准助力四川数字经济高质量发展。

政银携手聚合力 拓展应用新场景
　　支付定制化、政策更精准，多维度支撑数字化转型和智能化治理。作为中国人民银行首批指定的数字人民币运营机构，中行四川省分行持续聚焦银政合作，贯彻落实《成都市持续深化数字人民币试点工作方案》决策部署，积极探索数字人民币在政府服务领域的线上、线下场景建设，积极加速数字人民币生态体系构建。
　　10月8日，数字人民币业务交流会暨成都天府金融科技研究院揭牌仪式在成都举行。在活动现场，中行四川省分行联合成都市教育局、龙泉驿区人民政府、龙泉驿区教育局、成都交子金控集团等机构，正式发布“龙泉教培”数字人民币智能合约预付资金管理项目（以下简称“龙泉教培项目”）。
　　据了解，“龙泉教培项目”早在今年5月便在全国首批实现面客推广。该项目主要依托中国人民银行数字货币研究所推出的“元管家”产品，打通区域教培行业监管平台的数字人民币支付渠道，实现线上购课、一课一销、到期退卡等功能。
　　“在传统的预付资金监管模式下，资金仍然是在商户的银行账户上，如果商户账户面临查冻扣，仍然存在无法退费的风险。”中行四川省分行工作人员介绍，而在“元管家”监管模式下，预付资金仍然保留在消费者自己的钱包里，通过全流程资金动态托管，有效防范培训机构挪用资金。
　　“简单来说，家长给孩子报了培训班，并把课时费存管在数字人民币钱包里。以后孩子每上一次课，加载在数字人民币钱包上的智能合约就自动给培训机构付一次钱。这样一来，家长就不用担心商家挪用资金甚至卷款跑路了。”前述工作人员说。
　　除了解决教培行业的监管问题外，数字人民币还在社保缴纳、公积金结算、个人或对公缴税等政务服务场景发挥作用。“以前经常听说数字人民币方便，这次真正体会到了，确实快捷高效。”成都某企业负责人使用中国银行企业网银客户端顺利缴纳了当月企业公积金，并对这一体验赞不绝口。据悉，缴存单位只需开通数字钱包，即可通过数字人民币支付完成住房公积金的资金缴存。
　　“我们和成都住房公积金管理中心携手推出的这项惠民新举措，可实现公积金汇缴资金的‘秒到账’，拓展了成都汇缴企业支付公积金结算渠道，打造了成都数字公积金服务品牌。”中行四川省分行相关负责人说。
　　“现在学校食堂、超市购物都能直接使用校园卡进行数币支付，忘带手机也没关系。”中行四川省分行联合西南财经大学、眉山职业技术学院等高校打造集园区管理、日常消费、生活服务为一体的数币应用智慧园区，推进校园数字化生态建设。此外，中行四川省分行还协助锦江区、高新区等开展数币养老补贴、购车补贴、人才补贴发放，通过平台式建设、数字化渗透，助力政务服务等提质增效。

养老服务再升级 构建产业新生态
　　使用更便捷，生活更幸福，全方位优化适老金融服务。2022年以来，中行四川省分行聚焦产业带动，积极响应四川省银行业协会适老服务倡议，着力推进数字人民币在养老领域创新与试点，全方位助力智慧养老工作建设。
　　“我们上了年纪，现在好多科技‘新花样’都玩不转，这个智能手环只需要‘碰一碰’就能完成支付，实在是太方便了。”一位老年用户说。中行四川省分行携手中国联通及锦欣集团在成都市锦江区落地了全国首个数字人民币智慧养老场景，打造融合数币支付及生命体征监测的智能手环，搭建综合养老服务平台，让老年群体拥抱新科技，在数字化时代“乘风破浪”。
　　“老年人在养老机构中日常消费以小金额为主，正好与数字人民币小额高频的支付特性相契合，所以我们联合合作方打造了智慧养老管理平台。”中行四川省分行工作人员介绍，该平台集成养老院访客系统、老人活动积分系统，实现与老年人“智能手环”信息双向共享，将数字人民币支付及养老院内积分支付融入智能手环，老人“碰一碰”即可轻松完成支付。
　　据悉，数字人民币APP中对于钱包有两种分类，分别是软钱包和硬钱包。软钱包主要基于移动支付APP使用，硬钱包则基于安全芯片等技术，以卡、可穿戴设备、手机等载体使用。“智能手环既能支付，也能支持老年人生命体征监测、高精度定位及紧急呼叫等。如此一来，不仅提升了养老院内部管理效能，也为老人提供了更加安全、方便的支付体验。”成都锦欣花乡老年公寓有关负责人说。
　　中行四川省分行还将锦欣集团这种服务于养老的模式复制推广至社区养老、居家养老，提供智能手环或电子老年卡等多样化支付产品，通过全场景、多渠道、数字化综合养老服务方案，及时呼应老年人使用数字金融科技的需求，促进以数字人民币为中心的适老金融服务更加普及。
　　“2022年以来，我们在锦江区各社区积极开展数字人民币金融服务进社区活动，向老人们介绍数字人民币知识，教他们如何通过数字人民币APP领取各项福利，部分老人还在周边的舞东风超市享受了数币支付满减优惠，辖区内老人对于数字人民币的接受程度逐步提升。”中行四川省分行有关工作人员说。
　　此外，中行四川省分行整合线上线下养老服务中心、连锁药店及养老产业资源，积极加快城乡地区便民金融基础设施建设，合作共建内外部生态，推动将数币支付融入企业经营，实现数字化要素融合，赋能产品创新、产业升级，为地方养老产业的数字化转型注入新活力。

金融科技促创新 赋能消费新模式
　　结算更高效、使用更安心，立体化打造惠企利民支付平台。近年来，中行四川省分行聚焦金融科技，推进技术革新，通过“惠蓉保”等项目拓展数字人民币“指尖缴费”场景；探索跨境服务，积极参与中国人民银行货币桥项目，将跨境电商产业与数币应用结合，推动落地数币跨境电商项目，探索数字人民币跨境资金流动；同时创新数字人民币宣传形式，增强数字人民币普及程度。
　　“保费缴纳成功了，减免了58元，我只支付了1元，就能参保一年，真是太好了。”成都市民张女士高兴地说。今年5月，中行四川省分行与成都医保联盟成员思派健康联合打造的“惠蓉保”数字人民币保费支付场景成功落地，数字人民币线上保费缴纳场景应用创新试点在成都拉开序幕。
　　据介绍，“惠蓉保”是在四川省医疗保障局、成都市医疗保障局的指导下，由思派健康携手11家公司于2020年推出的普惠式商业保险产品，首年参保人数即突破300万人。中行四川省分行经过多次对接沟通，联合思派健康在“惠蓉保”微信公众号服务渠道推出数字人民币缴费功能。
　　“这次我们和‘惠蓉保’的合作试点，丰富了参保人‘指尖缴费’的支付选择，降低了平台收单运营成本，充分展示数字人民币的普惠性及人民性。”中行四川省分行有关负责人说。
　　支付是贸易的基础设施。聚合资金流、信息流，联通国内外，跨境支付被比作支撑全球跨境贸易的“无形之桥”。“目前的跨境支付方式，报关、汇款和收款周期较长，给我们带来了很大的资金周转压力。”某小微企业主说。
　　“传统的跨境支付，存在费用成本偏高、不透明、时效慢等问题。”中行四川省分行有关负责人说，“我们积极参与多边央行数字货币桥项目建设，助力提升国际贸易和跨境业务资金流动的便利性，为外贸企业提供更有效的金融服务。”
　　走进成都宽窄巷子旁的金融科技示范馆暨金融教育示范基地，科技感扑面而来，该场馆坐落于中国银行成都实业街支行，面向社会公众免费开放。“这里既是金融教育示范基地，又是金融科技示范馆，两者交互运营，既相互融合又各具主题。”中行四川省分行有关负责人介绍，馆内应用了很多金融“黑科技”，还巧妙融入了熊猫文化和天府文化，并设置数字人民币等主题展区，让市民亲身体验数字人民币带来的诸多便利。

入城下乡全覆盖 探索普惠新路径
　　金融更普惠、服务更贴心，进一步降低公众获得金融服务的门槛。自数字人民币试点工作开展以来，中行四川省分行聚焦普惠民生，布局餐饮、住宿、购物、票务、出行、娱乐、文旅等应用场景，拓宽普惠金融服务广度和深度。
　　据悉，近些年，中行四川省分行落地成都大悦城、肯德基、红旗连锁等商业场景，杜甫草堂、青城山、成都融创文旅城等文旅场景，以及保利、绿地等物业项目，落地天府通、成都交投等交通出行场景，实现成都近4万个路边停车位以及300余个停车场数币支付。截至目前，已有线上、线下数币商户22万余个。累计开展80余轮市场营销活动激发消费活力，市民参与体验数币支付超过500万人次。
　　作为普惠金融“助推器”，数字人民币的推广和应用有利于满足更丰富的消费需求，推动我国数字经济发展。除了聚焦城市居民日常生活场景，中行四川省分行还积极推进乡村振兴战略与数字人民币应用场景深度融合。
　　近日，“金融助力乡村振兴 中国银行走进拱市联村”活动在遂宁市蓬溪县拱市联村举行。在数字人民币体验区，村民们近距离了解数字人民币及数字人民币硬钱包，体验生肖卡、电子老年证、智能手环等，体验了数币红包使用并领取数币小礼品，亲身感受数字人民币的独特魅力。
　　“在乡村振兴领域，数字人民币有很大发挥空间，我们将持续探索数字人民币在乡村振兴领域的应用，推动数字人民币在乡村的普及推广。”中行四川省分行有关负责人说。
　　作为支撑数字经济发展的金融基础设施，数字金融赋能数字经济高质量发展。接下来，中行四川省分行将继续秉承金融工作的政治性和人民性，持续推进数字人民币试点推广，不断完善数字人民币在民生消费、政务服务、医疗教育等场景的生态体系，让数字人民币惠及千家万户，为构建新发展格局贡献“数字中行”力量。