“绿色”公司背后的金融帮手

中国民生银行成都分行服务实体出实招

　　在“双碳”目标下，绿色低碳发展正成为人们关注的热词，不少川企寻觅到了其中蕴含的商机。
　　四川某环保企业成立于2005年，主要从事环保催化剂的研发、生产和销售，属于国家火炬计划重点高新技术企业，曾获得国家科技进步二等奖，并参与多项产品的行业标准制定，是国内仅有的一家商用车全覆盖的尾气净化催化剂供应商，主要产品为治理机动车排放污染的关键零部件，其下游客户为国内主要的发动机制造厂商。
　　由于拥有较强的技术优势，该企业可在汽车行业大有可为，但公司却说自己遇到了“拦路虎”，这究竟是怎么一回事？□陈了一 卢文（图片由中国民生银行成都分行提供）

“债”“股”齐下 投贷联动支持绿色经济发展
　　按照相关政策要求，自2019年7月1日起，成渝地区提前实施国六排放标准，并要求国内所有重型燃气车同时率先执行国六标准。2019年下半年，国家逐步推行汽车尾气国六排放标准，多家整车厂将发动机排放是否达标提升为头等大事。
　　上述环保企业的产品恰好能够满足市场需求，正准备大展拳脚时，却发现由于上游的贵金属原材料采购行业惯例均为先款后货，而下游付款却有一定账期，导致企业资金回笼压力较大，融资需求迫切。企业通过传统融资手段，难以补足资金缺口，而若持续供货不足，将影响市场供需。
　　正在困难之际，一次投融资峰会，让该企业与中国民生银行成都分行“结缘”——中国民生银行成都分行了解到，该企业迫切希望有金融机构能够通过创新产品解其燃眉之急。并且，企业拟通过股权融资，在解决资金困境的同时，引入战略伙伴，为企业持续发展注入动力。
　　为积极履行低碳发展社会责任，中国民生银行成都分行迅速成立专业团队，围绕企业投融资需求，为这家环保企业量身打造投贷联动融资方案。
　　在后续对接中，中国民生银行成都分行得知，该环保企业负债较高且主要资产（包括土地厂房、机器设备及股权）均已对外担保，难以通过传统融资方式新增授信额度。而且，下游客户无法协助企业完成应收账款确权，传统的供应链融资无法介入。
　　为帮助企业解决融资难题，助力企业健康发展，中国民生银行成都分行迎难而上、深入调研，发现该环保企业自身具有良好的技术优势和稳定的销售渠道，产品市场前景好，下游客户相对优质，并且能够依托第三方系统掌握订单、绑定回款，融资风险可控。
　　经过全面分析和精心设计，中国民生银行成都分行以客户为中心，针对企业的融资需求，从“债权”和“股权”两方面入手，创新打造解决方案，帮助企业突破了融资困境。
　　在债权融资方面，及时创新设计了非抵押项下的订单融资方案。在无抵押的情况下，仅一个月就给予了企业5000万元贷款，解了企业的燃眉之急，助力企业在2019年实现营收近200%的增长。随着企业订单的持续增加，2020年中国民生银行成都分行又进一步加大支持力度，将企业订单融资贷款额度从5000万元提升至1.5亿元，为企业快速发展提供了有力的资金保障。
　　在股权融资方面，中国民生银行成都分行充分利用总行“萤火计划”投融资平台，整合中国民生银行投资生态联盟的资本资源，助力企业拓宽融资渠道，并于2020年5月协同系统内投资机构——金生未来投资管理有限公司对该环保企业完成了3000万元的股权投资，这也是中国民生银行系统首单投贷联动股权投资。
　　“本次投贷联动，我行秉承‘以客为尊、诚信、创新、高效、共赢、稳健’的价值观，破解环保企业在发展中的融资痛点，体现了我行助力绿色经济发展的决心。”中国民生银行成都分行相关负责人介绍，投贷联动创新模式具有三个特点：一是更加注重第一还款来源，从客户经营出发，锁定下游优质客户回款，实现全流程物流、信息流、资金流的封闭，帮助企业突破了缺乏抵押物的融资困境；二是以客户为中心制定融资方案，鉴于其下游企业无法做到应收账款的书面确认或系统的直连，通过监控三方系统的模式实现了实质风险的控制；三是采用股权融资撮合方式，充分利用中国民生银行“萤火计划”投资平台，量身定制了投贷联动综合金融服务方案，做好绿色企业的金融“帮手”。
　　获益企业负责人说：“多亏中国民生银行成都分行给我们提供的股权+债权支持，帮助公司业务实现快速增长。”2020年，该环保企业营业收入逾25亿元，同比增长超2.5倍，纳税0.5亿-0.6亿元，利润约2亿元，不仅摆脱了资金困境，而且成功把握住发展机遇，已于2020年12月申报科创板上市。

回归本源 努力成就“长青银行、百年民生”
　　中国民生银行成都分行自2002年成立以来，始终秉承“服务大众，情系民生”的使命，砥砺奋进、开拓创新，扎根四川沃土，主动服务大局，坚持回归本源，聚焦实体经济，为广大客户提供全面、高效、便捷的金融服务。
　　数据显示，近20年来，中国民生银行成都分行已累计向四川各领域融资超过10000亿元，累计贡献税收65.23亿元。截至2021年12月末，全行资产总额1344.49亿元，各项存款余额1283.55亿元，较年初增加84.15亿元，增幅7.02%；各项贷款余额1338.26亿元，较年初增长193.15亿元，增速16.87%，多项业务指标位居西部地区分行首位和在川股份制同业前列；建成二级分行3家、县域支行12家、同城支行20家，机构总数超过100家，覆盖成都、德阳、宜宾、巴中等多个城市，在“四个坚定”的道路上阔步前行，为四川经济建设、社会发展及民生事业持续提供有力的金融支持和服务保障。
　　坚定践行民企战略——积极响应各级政府、监管机构要求，为民营企业提供高质量、有温度的综合金融服务，解决其发展过程中的融资需求，始终与民营企业同舟共济、携手前行。截至2021年12月末，各类民营企业贷款余额649亿元，在全行各项贷款中的占比达48.5%。
　　坚定践行小微战略——创新小微金融产品，提高贷款使用便利性，降低企业资金周转成本，提高贷款办理效率及客户体验，全方位支持小微企业发展。截至2021年12月末，累计为四川小微企业投放贷款近1455亿元，服务小微客户近54.52万户。
　　坚定践行普惠金融——搭建便民利民惠民平台，紧扣居民需求，大力发展综合消费信贷业务和财富管理业务，致力于为广大市民打造精品零售银行服务体系。截至2021年12月末，累计服务川内客户235.24万户，管理金融资产总额735.66亿元。
　　坚定践行社会责任——在经营管理取得长足发展的同时，中国民生银行成都分行不忘初心，反哺社会，热心公益，投身精准扶贫事业，坚持捐资助教、扶危济困，先后获得中国金融工会、省市人民政府、各监管机构和总行授予的各类荣誉称号上百次，不断提升中国民生银行的“暖实力”。
　　又是一年芳草绿，又是一年逢春意。中国民生银行成都分行正立足新发展阶段，贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，全力服务国家战略和省市规划，认真落实监管政策要求，聚焦“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位，持续深化体制机制改革，厚植银行文化理念，坚定走好稳健可持续发展之路，致力于建设成为特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行，努力成就“长青银行、百年民生”的美好愿景。