助小微、兴乡村、强科技

交行四川省分行锚定“普惠金融高质量发展”航向

　　在持续推动数字普惠金融建设基础上，加大对乡村振兴、科技创新、绿色发展等环节的支持力度，正在成为人们关注的话题。今年政府工作报告提出，延续实施扶持制造业、小微企业和个体工商户的减税降费政策，着力培育“专精特新”企业等，释放了纾困培优两手抓、“稳中求进”的积极信号。
　　“持续推动普惠金融高质量发展，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，是时代赋予银行业的使命及责任，也是我们锚定前行的重要航向。”交通银行四川省分行（以下简称“交行四川省分行”）负责人透露，近年来，该行不断延伸金融服务版图，助小微、兴乡村、强科技“三管齐下”，在川大力发展普惠金融业务。2021年，该行普惠“两增”贷款增幅81.28%，增速排名六大行第1位，交行系统第4位；“两增”客户增幅62.27%，排名交行系统第5位，普惠金融服务覆盖率、可得性、满意度不断提升。□李君竹 （图片由交通银行四川省分行提供）

助小微 精准服务“滴灌”实体经济
　　“因为新冠肺炎疫情影响，店里收入减少，但租金、工资等还得照常支出，资金很紧张。”成都一家个体超市店主抱着试一试的心态，在手机上申请了交通银行的经营贷款，很快就收到了到账通知。“没想到我们小商户贷款也很容易。”
　　作为社会经济的“毛细血管”，小微企业是国民经济和社会发展的生力军，也是建设现代化经济体系、推动经济高质量发展的重要基础。如何在小微金融中分类施策、量体裁衣，是实现金融活水精准滴灌首先要解决的问题。
　　为了提供更加精细化、差异化的小微金融服务，交行四川省分行利用大数据资源，不断丰富产品体系，打造“2+N”金融服务超市，并且加快“链金融+线上化”的产品推广，以数据驱动获取B端客户，通过场景切入获取高价值数据，形成数据应用闭环，有效防范风险，强化线上经营，提高普惠金融服务深度和广度。
　　工欲善其事，必先利其器。该行还与四川省科技厅、成都市医保局等对接，推出科创贷、天府科创贷、园保贷、文产贷、医保贷、蓉易贷等政府类特色产品；与天府新区合作，推出全省首家“首贷金融服务舱”，助力解决民营和中小微企业首贷难问题。
　　产品供给日益丰富的同时，该行也在不断创新触达小微企业的服务模式。通过聚焦民生服务场景及政府平台，按照“搭渠道”“用数据”“做引流”“赢客户”四步走，构建多元联动场景，实现批量触达客户。具体来看，交行四川省分行对接四川省各级政府，大数据中心、天府市民云、天府通办等政务服务平台，所辖分支行分别对接街道办、办证大厅、园区、商圈等，已建立定制渠道129个，确保将普惠金融服务送达小微企业。

兴乡村 因地制宜深耕“三农”沃土
　　2021年11月4日，交行四川省分行携手多家企业，与甘孜州理塘县达成乡村振兴战略合作，协助理塘县搭建扶贫产品销售平台，助力当地农特产品提升品牌效应、拓宽销售渠道、提高产品销量。此后，牦牛肉、苹果干、姬松茸、黑木耳等深藏在大山里的美味土特产，能够更加迅速地直达市民们的餐桌，也给村民带去更加丰厚的收入。
　　“三农”问题是关系国计民生的根本性问题，做好“三农”金融服务，是交行作为国有大行应有的责任担当。依托四川作为农业大省的优势，近年来，交行四川省分行在服务“三农”的道路上持续创新，不断延伸金融服务触角，集聚多方力量共同推动乡村振兴。
　　一方面，该行发力涉农贷款投放，涉农贷款覆盖国家与省级乡村振兴重点帮扶县，包括理塘县、阿坝县、布拖县、峨边县、乐山市金口河区、通江县等41个县区，覆盖阿坝州、甘孜州、凉山州、乐山市等7个市州。
　　另一方面，加大涉农产业园区和市场主体服务力度。该行持续推进各分支行加大涉农园区业务项目储备；同时，与新希望、通威集团、新绿色药业等农业龙头企业加强合作，通过提供线上金融，实现“一家做全国”。例如，与新希望集团下属新希望产融平台推进养殖户线上押金贷款业务；对接四川特驱农牧科技集团有限公司，拟基于系统对接实现数据监控，从而为核心企业下游经销商和养殖户打造全线上融资模式。
　　此外，该行借力同业合作，跟进中国农业发展银行农村基础建设项目，拟由中国农业发展银行负责前端建设资金投入，交行四川省分行负责在后端利用科技赋能，为村民就业、上学、医疗和消费等方面提供一揽子金融服务。
　　随着“三农”领域的需求变化，交行四川省分行也不断推动业务创新。例如，以“生猪活体抵押+公证登记+银行授信”模式，创新推出生猪活体抵押贷款业务，灵活办理抵押公证及贷款利率优惠等，为扶贫支农企业盐亭新好农牧有限公司顺利发放流动资金周转贷款1000万元；创新“公司+合作社+基地+贫困户”发展模式，因地制宜指导峨边县毛坪镇等分村培植主导产业猕猴桃种植，利用个人经营性贷款方式，为峨边广益猕猴桃专业合作社发放信用贷款300万元，促进农业经济发展。
　　不仅如此，该行正进一步加快推进乡村振兴业务，就生猪养殖“押金贷”及冷链等“产业+金融”项目展开探索，力争早日落地。

强科技 创新产品打破融资“瓶颈”
　　由于科技型企业大多存在技术含量高、商业模式复杂等情况，出现了部分银行对新兴行业不够了解、不愿贷或因其轻资产、无抵押而不敢贷等具体操作障碍，一定程度上影响了科技金融的发展，以致成为不少科技型企业融资的“卡脖子”难题。
　　为打破科技型中小微企业融资难、融资贵的瓶颈，交行四川省分行强化与政府联动，加大产品研发力度，已联合成都市科技局推出“科创贷”，联合四川省科技厅、成都高新区政府推出“天府科创贷”“成长贷”等符合科技企业特点的金融产品；利用政府补贴机制，有效降低企业融资费率，并打破传统抵押贷款模式，转向以信用贷为主，授信额度核定方面也充分考虑人才、研发投入、专利质量、政府补贴、知识产权价值等符合科创企业实际的因素，减少对传统税务等授信维度的依赖，树立科创企业授信评判新标准。
　　这样的突破创新在新冠肺炎疫情防控期间多次发挥“雪中送炭”的作用。泸州某科技有限公司为泸州市招商引资企业，主营业务为摄像模组的生产销售，因其处于产业链中端，收款多为票据，导致资金流相对短缺。疫情防控期间，该公司急需一笔流动资金用于业务经营周转，但缺抵押、缺担保却让企业犯了难。交行四川省分行工作人员得知情况后，及时向客户推介了“天府科创贷”，并为该企业顺利发放流动资金贷款1000万元，解了其燃眉之急。如今，这家科技公司克服疫情影响，不仅运营正常，还扩大了生产线，走上快速健康发展的道路。
　　某集团有15年的物流行业管理经验，也是国内供应链头部企业。该集团旗下软件子公司作为国家级高新技术企业、双软企业，把多年来的仓储物流行业经验和供应链智能大数据相结合，致力于打造工业供应链智能物流管理系统。目前该子公司拥有自主发明专利9件，软件著作权23项。随着集团在创业板IPO的推进，子公司有持续投入研发费用的需求。交行四川省分行主动深入对接、了解需求，为其新增500万元“成长贷”，帮助企业深化研发成果运用，不断做精做强。
　　此外，交行四川省分行还与各级政府、科技部门等合作，推出“人才贷”“研发贷”“成果贷”等纯信用贷款产品，基本实现了对市场上满足科技型企业需求的银政合作产品全覆盖。在丰富产品的基础上，又通过设立科创贷款绿色审批通道、优化产品、执行贷款利率优惠、细分客群名单、确定科创业务重点分支行等措施，全力打造协同融合的科技金融生态环境，不断增强科技金融服务实体经济高质量发展的能力。
　　“越是在复杂的局势下，银行越应当坚持简单的客户逻辑，踏实践行‘普惠金融’，以‘人性化+数字化’打造服务优势，以开放融合拥抱‘不确定性’。”交行四川省分行相关负责人表示，“未来，我们将继续发挥金融专长，践行国有大行担当，持续提供优质、高效的综合金融服务，支持小微企业发展，助力乡村振兴，推动科技智造，努力与地方经济发展同频共振。”