拓业务 优服务 避风险

农行四川分行：发挥跨境金融优势 护航外贸企业“出海”

　　一场“及时雨”，让泸州兴乐食品有限公司负责人紧锁的眉头舒展开来。
　　“最近公司海外订单需求量增多，我们既高兴又担忧。”该负责人说，受新冠肺炎疫情影响，公司面临出货延迟等困难，“担心销量上去了，资金却收不回来。”
　　关键时刻，中国农业银行泸州分行（以下简称“农行泸州分行”）送来“及时雨”。“在得知这家企业融资需求迫切、业务实效要求较高后，我们迅速行动，及时为其发放10万美元出口应收账款融资。”农行泸州分行客户经理介绍。
　　近年来，中国农业银行四川省分行（以下简称“农行四川分行”）积极贯彻落实党中央、国务院重大决策部署，在人民银行成都分行和国家外汇管理局四川省分局的指导下，不断深化外汇业务和产品创新，聚焦企业需求持续优化外汇服务，主动减费让利，全力支持企业稳外贸促发展。
　　今年以来，农行四川分行梳理对接有金融需求的外资外贸客户超过1200户，累计提供外汇服务约150亿美元，同比增长70％，提供信贷支持超300亿元，同比增长30％，中小微企业汇率衍生品签约额同比增长1.8倍，提供线上化等便利服务超1万笔，累计减费让利近1000万元。□汪伟 陈浩 张立冬

A
瞄准痛点拓业务：区块链平台提高审核效率，新产品助企业低成本融资
　　让上述食品公司负责人感受深刻的，除了10万美元出口应收账款融资，还有农行四川分行办理相关事项的高效、便捷。
　　“以前办理该类业务，我们主要依赖线下单据的审核，效率低，而这笔业务从申请到审批只用了两天时间，主要得益于国家外汇管理局推出的跨境金融区块链服务平台。”农行泸州分行客户经理说，相对于传统操作模式，该平台提供的报关单真实性验证功能具有明显的优势，为银行甄别虚假融资、超额融资及重复融资提供便捷、有效的手段，同时提高了融资审核效率。
　　以科技创新赋能金融业务。农行四川分行引入区块链技术，在有效解决“跨境贸易融资业务信息不对称”这一痛点的同时，将业务范畴扩展到更多中小企业。今年以来，农行四川分行累计使用跨境金融区块链服务平台“企业信用信息查证”场景核验企业报关单563单，涉及企业放款金额折合外币共7亿美元。
　　创新是引领发展的第一动力。作为一支创新“生力军”，农行四川分行的服务平台不断创新、不断拓展。
　　近年来，农行四川分行通过跨境参融通、海外直贷、商业转贷款等创新产品，联动境外分行，为企业提供低成本融资资金，全力支持外资外贸企业生产。今年以来，农行四川分行为103家外资外贸企业提供贷款支持207亿元，累计发放国际贸易融资174亿元，同比增长28％。

B
结合需求优服务：简化资料和流程手续，让信息“替人跑腿”
　　6月1日，在电脑上迅速办完一笔跨境汇款业务后，超凡知识产权服务股份有限公司的财务人员按时下班了。
　　“我们公司以前一直使用传统方式进行国际汇款，每次汇款需到现场提交纸质单据，填写汇款申请书。现在农行改为线上办理，大大提升了工作效率。”这位工作人员为农行点赞。
　　不少跨境汇款业务笔数多、金额小，采用传统线下模式办理，企业汇款时如需修改、完善资料，就要多次往返公司与银行之间，导致诸多不便。农行成都分行服务的超凡知识产权服务股份有限公司便是一家外贸企业，跨境业务较频繁。
　　针对上述公司在办理跨境业务方面不够便捷的痛点，农行四川分行简化业务资料和流程手续，运用该行“跨境e汇通”线上汇款产品，快速落地便利化措施，实现免奔波、免排队、免填单，企业足不出户即可办理业务，单次批量汇款节约时间超过10小时。今年以来，农行四川分行已为辖内186家涉外企业提供数字化等便利化服务超1万笔，累计金额逾40亿美元。
　　让信息跑腿代替办事人跑腿，节省企业“脚底”成本。针对外资企业巴鲁夫传感器（成都）有限公司的国际汇款业务模式传统、效率较低的情况，农行四川分行成立专项服务团队，推动开发新产品满足企业需求，同时研究制定专属服务方案，安排专人上门收集汇款资料，统一在柜台处理，力求为企业解决困难。很快，该行开发的系统与海关单一窗口完成对接，支持企业通过熟悉的单一窗口完成跨境汇款。
　　农行四川分行始终坚持以客户为中心，近年来深入推动便利化政策传导落地。去年以来，该行出台了《对公外汇贸易收支便利化工作指引》，逐户调研企业需求，“一户一策”制定便利化服务方案，精准化解客户跨境业务办理难点、资金收付痛点，切实减轻企业负担。

C
紧盯风险稳增收：常态化宣传政策和产品，提升小微企业获得感
　　“2021年3月初，公司和国外客户签了一批订单，因为汇率变动，到6月回款的时候却差点亏本。”谈到此前的经历，四川兴明泰机械有限公司财务负责人记忆犹新，“像我们这种小企业，亟需提升汇率风险管理能力”。
　　近年来，人民币汇率双向波动成为常态，让企业对于“风险中性”的关注持续升温。与大型企业相比，中小微企业规模小、利润薄，另一方面，汇率风险管理意识不强，人才资源缺乏，存在“不敢做、不会做”等困难。
　　为此，今年以来，农行四川分行持续做好“两免一奖”支持政策和避险产品的常态化宣传，积极运用“银政担”模式帮助企业办理外汇套保业务，累计为65家企业提供外汇套保服务，套保率同比提升30％。
　　“如今公司办理了外汇避险产品，有效降低汇率波动对经营业绩的影响，可以全身心投入生产经营。”上述财务负责人表示。
　　在农行四川分行的努力下，小微企业的安全感、获得感不断提升，自贡彩灯行业对此有着切身感受。受疫情影响，自贡独具特色的彩灯产业面临较大挑战。农行自贡分行主动上门走访，逐户宣传降费减费优惠政策。在对小微企业外汇账户开户费实行优惠的基础上，对小微彩灯企业外汇账户全部免收开户费、管理费，支持当地小微彩灯企业生产经营，助力彩灯出口及境外灯展业务。
　　受益的不止彩灯企业。自2021年9月30日起，农行四川分行对小微企业和个体工商户外汇资本金账户和外汇结算账户开户手续费实行五折优惠，执行不高于50元/户的收费标准，免收外汇账户管理费及国内信用证付款手续费。该政策实施以来，累计惠及小微外贸企业和个体工商户211户，对符合条件的外贸企业累计减免信用证手续费等各类费用近500余万元。